（本报记者 唐晓征）近日，记者获悉，截至今年6月30日，我市共有83000多人缴纳住房公积金，今年上半年发放的公积金个人住房贷款户数为512户。公积金贷款买房正以其种种优惠受到自住型普通商品房需求者的青睐。

用好公积金 还款最高可省3万多

什么是住房公积金？贷款购房到底能享受多大的优惠？记者了解到，住房公积金，就是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存的住房公积金和单位为职工缴存的住房公积金均为职工个人所有。

相比商业银行贷款，住房公积金贷款买房还款利息要少得多。“为鼓励和扶持灾后房产行业的发展，市政府出台了相关政策，提高了公积金贷款额度。东坡区从原来的最高15万元提高到18万元，其他县从10万元提高到12万元。”资金运营科负责人说，现在公积金贷款执行利率为5.22％，商业银行住房贷款的优惠利率是6.656％。以贷款18万元，期限20年为例，按等额本息还款方式计算，商业贷款月供1359元，住房公积金贷款月供1209.96元，每月相差149.04元。20年加起来，两者相差35769.6元，这可不是一笔小数目，能为购房者节省一大笔资金。

某房产销售人员认为，不管是首次置业还是二次置业，不管是贷款10年还是20年，使用公积金贷款都要比商业贷款省钱些。

公积金缴存一年以上者均符合贷款条件

住房公积金缴存的比例是多少？什么样的条件才能使用公积金贷款买房？根据规定：职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资额或上年度12月份工资额乘以职工住房公积金缴存比例。单位缴存和职工个人缴存的比例不得低于5%，财政拨款单位、国有企业、国有控股企业缴存比例不得高于12%。苏科长告诉记者，“由于我市建立住房公积金制度起步较晚，执行政策相对规范。我市东坡区缴纳比例为8％，各县均不低于5％。”

“连续足额缴存公积金一年以上者均可申请公积金贷款，贷款最长不超过20年，贷款期限原则上不得超过借款人法定退休年限。临近退休，但具有偿还能力且个人信用良好，能有效实施贷后管理的，可适当放宽至退休后五年。按中国人民银行规定的政策性贷款利率执行,即1-5年（含5年）年利率4.77%，5年以上年利率5.22%,遇人民银行调整利率则于次年一月一日起按调整后的利率执行。”

住房公积金贷款的办理流程如下：购房者向住房公积金管理中心提交贷款申请资料；中心审批完毕后将申请资料及相关文件送交受托银行；银行通知借款人及其配偶签订借款合同，银行办理完合同公证、所购房屋的抵押登记等手续后，发放贷款；借款人按月归还贷款本息。

据介绍，目前全市已有64家房产企业与住房公积金管理中心签订了合作协议。“基本覆盖了全市已取得预售资格的楼盘，如果你在签订购房合同时，表明公积金贷款意向，销售人员会主动帮你办理前期的资料准备与报送事宜，大大节省了购房人的时间。”苏科长说。

商业贷款可否转为公积金贷款？

有不少购房者询问，按照现行的房贷利率，公积金月利率比商业银行少了1.436％，使用公积金贷款能节省很多。但是先前选用了商业贷款，现在能不能转化为公积金贷款？

“基于资金、管理方面的种种原因，转化贷款和组合贷款业务，我们都没有进行。”苏科长说，并不是所有商业贷款转化为公积金贷款都是划算的。据介绍说，如果进行转化，购房者还需重新提交抵押登记费、合同公证费，有些商业银行还会收取中止合约的违约金，这些费用加起来可能将公积金还款节省的利息都抵消了。

“从今年一月起，采用商业贷款购房的职工可以同公积金贷款的职工一样每年提取一次公积金归还贷款本息了。”根据规定：职工申请贷款并还贷一年后，可每年度提取一次本人及配偶帐户内上年度余额归还贷款本息，每年的5月和11月公积金中心办理该项业务，购房者可持购房合同和上一年还款存折或者银行出具的上年还款本息合计到中心来提取账户内的公积金，取出的钱就可以用于还款了！”